▲2月20日，建行武漢長江新區(qū)支行，此時在前臺接待儲戶的兩人都是信泰人壽保險公司的銷售人員。新京報記者 韓福濤 攝
如果有一天你發(fā)現(xiàn)存在銀行里的錢忽然變成“保險”了，這不是你不小心存錯了，而是你中計了。所謂“存款變保險”，實為銀行與保險公司聯(lián)手設(shè)局，蒙蔽儲戶。
今年2月，新京報記者在湖北武漢臥底調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有銀行網(wǎng)點違規(guī)引入保險公司銷售人員，并任由他們冒充銀行職工向儲戶推銷保險。而且，這些銷售人員還會刻意夸大保險收益，隱瞞保險不利條款。銀行甚至泄露儲戶個人信息，將儲戶的姓名、聯(lián)系方式以及存款情況提供給保險公司。
誰能想到，在銀行大廳向儲戶介紹業(yè)務(wù)的工作人員，說不定就是保險公司派駐到銀行的保險推銷員。銀行與保險公司合謀，以高息為誘餌，讓本想存錢的儲戶稀里糊涂地買了保險。保險公司有了進賬，銀行在傭金之外，“每個層級”還能拿到回扣，雙方由此結(jié)成利益共同體，儲戶卻成了被收割的韭菜。
在報道中可知，此類事件近年來屢見不鮮，在全國其他地方也隱秘存在，而當(dāng)事人多為中老年人。這其中，老年群體顯然更容易成為遭騙的重災(zāi)區(qū)。由于對銀行的天然信任，加之信息不對稱和缺乏金融知識，老年人往往更容易被假冒銀行工作人員的話術(shù)所迷惑，從而落入陷阱。此前就有類似“七旬老人存200萬元，存款卻變成了保險”“55歲老人稱存10萬元養(yǎng)老錢變保險”等新聞不時見諸媒體。
按說，保險公司通過銀行廣泛的覆蓋面，向潛在客戶推銷保險產(chǎn)品，是一種市場行為。根據(jù)我國保險法等相關(guān)法律法規(guī)，銀行作為保險兼業(yè)代理機構(gòu)，在取得相應(yīng)資格后，可以合法銷售保險產(chǎn)品。但這必須嚴格遵守自愿、誠信、合規(guī)原則。
而根據(jù)原中國銀保監(jiān)會辦公廳印發(fā)的《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得允許保險公司人員等非商業(yè)銀行從業(yè)人員在商業(yè)銀行營業(yè)場所從事保險銷售相關(guān)活動。
但在報道中可以看到，保險公司和銀行顯然雙雙越界了。保險公司人員被派駐到銀行網(wǎng)點，還被銀行的理財經(jīng)理囑咐“好好合作”；而從冒充銀行職工、刻意避開“保險”的話術(shù)、隱瞞“中途退保會有巨大的虧損”、鉆“雙錄”政策空子等各種操作看，所謂自愿、誠信、合規(guī)原則更無從談起。
保險公司在逐利沖動下有違規(guī)失范之舉，自然難逃法律法規(guī)的懲罰。但銀行為了利益，竟置自身聲譽于不顧，公然違法違規(guī)，泄露儲戶個人信息，與保險公司合謀欺騙儲戶，吃相未免太難看，辜負了消費者的信任，也砸了自家招牌。
針對銀行內(nèi)賣保險的種種亂象，2023年3月，中國銀保監(jiān)會制定發(fā)布了《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》，明確銀行保險機構(gòu)承擔(dān)保護消費者合法權(quán)益的主體責(zé)任，保護消費者八項基本權(quán)利，包括規(guī)范產(chǎn)品設(shè)計、信息披露和銷售行為，禁止誤導(dǎo)性宣傳、強制捆綁搭售、不合理收費等行為，保護消費者知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)。
但從此次曝光的亂象看，保險公司與個別銀行已然把理應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任、遵守的法規(guī)全都拋之腦后。對此，相關(guān)管理機構(gòu)在落實層面需有更周密細致的監(jiān)管辦法。
比如，進行穿透式監(jiān)管改革，構(gòu)建事前防范、事中監(jiān)控、事后問責(zé)的全鏈條機制，尤其要注重引入大數(shù)據(jù)技術(shù)，實時追蹤資金流向，斬斷銀行與險企利益輸送鏈條。
其實，險企與銀行違規(guī)合作，在內(nèi)部幾乎成了公開的秘密。對此，不妨考慮通過對多次違規(guī)的從業(yè)人員實行終身行業(yè)禁入，并公開曝光“黑名單”、重罰違規(guī)機構(gòu)等，構(gòu)筑起風(fēng)險防線。
此外，還需進一步針對中老年群體普及保險知識、加強風(fēng)險提示，提高其自身金融素養(yǎng)，以防上當(dāng)受騙。
總之，此類亂象的再次曝光表明，不再讓儲戶、尤其是老年人陷入個別銀行與保險公司精心設(shè)計的騙局，相關(guān)監(jiān)管需長出牙齒，拿出更多硬招實招。而對此次曝光的涉事銀行和保險公司，更要依法依規(guī)予以嚴懲，以儆效尤。
撰稿 / 新京報評論員 遲道華
編輯 / 何睿
校對 / 劉軍
