銀行消費(fèi)貸利率一降再降。近日，蕭山農(nóng)商行、北京銀行、寧波銀行均下調(diào)消費(fèi)貸利率，其中，蕭山農(nóng)商行消費(fèi)貸利率最低至2.4%，北京銀行消費(fèi)貸利率最低至2.5%。

去年以來，銀行持續(xù)加碼消費(fèi)貸營銷力度。招商銀行“閃電貸”活動利率一度低至2.78%，江蘇銀行蘇州分行曾推出過1.88%的限時活動利率，股份行、城商行、農(nóng)商行成為消費(fèi)貸調(diào)降的“排頭兵”。

今年3月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)《提振消費(fèi)專項(xiàng)行動方案》，鼓勵金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險可控前提下加大個人消費(fèi)貸款投放力度，合理設(shè)置消費(fèi)貸款額度、期限、利率。

招聯(lián)首席研究員、上海金融發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼表示，消費(fèi)貸款利率降低，有助于降低金融消費(fèi)者利息支出，提高消費(fèi)者申請消費(fèi)貸款的意愿，從而有助于提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需。不過，消費(fèi)貸利率已經(jīng)處于歷史低位，進(jìn)一步下降需要政策有力支持。

利率低至2.4% 多家國有大行跟進(jìn)下調(diào)消費(fèi)貸利率至“2”字頭

3月19日，貝殼財(cái)經(jīng)記者從蕭山農(nóng)商行客戶經(jīng)理處獲悉，該行消費(fèi)貸利率最低至2.4%。申請?jiān)摾视幸恍┫拗茥l件，包括須在杭州繳納社保，且工作單位為政府單位、事業(yè)單位或上市公司、國企等，活動僅限本月。

“截至目前，這是最低的利率，沒有比這更低的了?！痹撁蛻艚?jīng)理表示，現(xiàn)在消費(fèi)貸利率變化太快了，會根據(jù)宏觀形勢調(diào)整。

北京銀行“消費(fèi)京e貸”發(fā)放限時優(yōu)惠券后利率也可降至2.5%。北京銀行工作人員稱，“消費(fèi)京e貸”一般利率最低至2.65%。近日，該行推出固定利率券，有效期是一個月，申請用券后利率低至2.5%。

對于消費(fèi)貸產(chǎn)品“白領(lǐng)通”，寧波銀行推出拼團(tuán)活動，3人拼團(tuán)，利率低至2.68%；5人拼團(tuán)，利率低至2.58%。針對新客，可以配置等額用款金額的30天免息券，免息額度最高30萬元。

寧波銀行“拼團(tuán)”享受消費(fèi)貸優(yōu)惠利率。寧波銀行客戶經(jīng)理供圖

寧波銀行客戶經(jīng)理稱，下個月的利率政策要等到月初才能知道，但在目前的市場環(huán)境下，下個月消費(fèi)貸利率或不會比這個月高了。

今年以來，銀行消費(fèi)貸利率仍在持續(xù)下調(diào)。3月7日，江蘇銀行曾宣布，按單利計(jì)算，消費(fèi)貸新客年化利率“限時2.58%起”，3月31日截止；最高100萬元，最長3年期。

股份行中，平安銀行、興業(yè)銀行的消費(fèi)貸均在3月31日前有利率限時優(yōu)惠。公眾號顯示，平安銀行的“白領(lǐng)新一貸”券后年利率最低為2.7%，額度100萬元；興業(yè)銀行的“興閃貸”優(yōu)惠后年利率最低為2.78%，最高額度30萬元。

平安銀行、興業(yè)銀行均推出消費(fèi)貸活動。公眾號截圖

2024年底，國有大行的消費(fèi)貸利率普遍是“3”字頭。2025年以來，多家國有大行也跟進(jìn)下調(diào)消費(fèi)貸利率至“2”字頭。建設(shè)銀行推出“建易貸”活動期間最低年化利率下調(diào)至2.85%；郵儲銀行“郵享貸”給出限時最低2.78%的參考年化利率水平。

政策鼓勵加大消費(fèi)貸投放力度 消費(fèi)貸使用場景待豐富

銀行消費(fèi)貸利率一降再降與當(dāng)前政策導(dǎo)向密切相關(guān)?！短嵴裣M(fèi)專項(xiàng)行動方案》提到，強(qiáng)化信貸支持。支持金融機(jī)構(gòu)按照市場化法治化原則優(yōu)化個人消費(fèi)貸款償還方式，有序開展續(xù)貸工作。

銀行消費(fèi)貸規(guī)模也在持續(xù)增長。央行此前發(fā)布的《2024年四季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報告》數(shù)據(jù)顯示，截至2024年四季度末，本外幣住戶貸款余額82.84萬億元，同比增長3.4%，全年增加2.72萬億元。其中，不含個人住房貸款的消費(fèi)性貸款余額21.01萬億元，同比增長6.2%，全年增加1.24萬億元。

“提振消費(fèi)是擴(kuò)大內(nèi)需、推動經(jīng)濟(jì)恢復(fù)增長的重點(diǎn)?！眾滹w鵬指出，在居民消費(fèi)意愿仍待提升，政策引導(dǎo)降低社會融資成本，銀行發(fā)力零售同業(yè)市場競爭激烈的情況下，銀行從更好地服務(wù)居民消費(fèi)和擴(kuò)大內(nèi)需，穩(wěn)定和提升市場占有率的角度考慮，調(diào)降消費(fèi)貸利率。

董希淼稱，消費(fèi)信貸使用場景待進(jìn)一步豐富，特別是推動消費(fèi)品以舊換新措施與消費(fèi)信貸產(chǎn)品有機(jī)融合。消費(fèi)信貸產(chǎn)品的使用場景、便捷程度和良好體驗(yàn)，是消費(fèi)者選擇的重要考量。

董希淼進(jìn)一步提出，建議豐富消費(fèi)品以舊換新活動的支付場景，支持多種支付方式，并加入線上消費(fèi)貸款、消費(fèi)分期等產(chǎn)品，以更好地發(fā)揮金融杠桿作用，提高消費(fèi)者擴(kuò)大消費(fèi)的意愿和能力。汽車消費(fèi)、旅游消費(fèi)等大宗消費(fèi)場景，也應(yīng)加快與商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司等機(jī)構(gòu)合作，加快引入多種消費(fèi)信貸產(chǎn)品。

新京報貝殼財(cái)經(jīng)記者 徐雨婷 編輯 陳莉 校對 柳寶慶