在處處有網(wǎng)絡(luò)、人人有手機的時代，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段不斷翻新，消費者稍不留神就容易陷入騙局。作為金融消費者權(quán)益保護的堅定踐行者，民生銀行北京分行持續(xù)深入貫徹落實《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，以“源頭治理、系統(tǒng)治理、綜合治理”為主線，構(gòu)建常態(tài)立體的“資金鏈”治理新格局，為守護人民群眾“錢袋子”貢獻民生智慧和力量。
制度領(lǐng)航 充分發(fā)揮專班機制效能
作為扎根首都、服務(wù)首都的金融排頭兵，民生銀行北京分行高度重視消費者權(quán)益保護工作，持續(xù)完善涉詐涉賭“資金鏈”治理工作專班的“四梁八柱”，壓實消保主體責(zé)任，為反詐工作縱深發(fā)展提供制度保障。
具體來看，分行先后成立專項領(lǐng)導(dǎo)小組、工作小組、常態(tài)化實施小組三級工作專班，并形成由一把手主責(zé)、各分管領(lǐng)導(dǎo)主抓、各部門通力配合的常態(tài)化管理機制；定期召開專班會議，主動提升會議頻次，學(xué)習(xí)監(jiān)管政策、分析行內(nèi)涉案賬戶情況、制定針對性措施，并做好信息傳導(dǎo)和工作協(xié)調(diào)，推動各項措施有序、按期落地見效。
據(jù)了解，該行2024年累計召開聯(lián)席會議4次，推動60余項管理措施落地，并建成主體責(zé)任明確、主動作為、部門協(xié)同、運轉(zhuǎn)高效的“資金鏈”治理團隊。
精準防控 “人防+技防”雙管齊下
將消費者權(quán)益保護融入公司治理各個環(huán)節(jié)和全面風(fēng)險管理體系，民生銀行北京分行持續(xù)依托大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)，持續(xù)打造“技防+人防”的資金安全“雙引擎”。
人防為本，提升從業(yè)人員專業(yè)能力。通過專項培訓(xùn)、風(fēng)險例會等多種形式強化員工反詐意識；每月發(fā)布《北京分行“資金鏈”治理?？?，制作《涉詐涉賭“資金鏈”治理——賬戶風(fēng)險提示及典型案例匯編》，組織一線學(xué)習(xí)，發(fā)布專項《風(fēng)險警示函》，并深入一線給予針對性指導(dǎo)；推動內(nèi)部責(zé)任追究和資金鏈治理獎勵通報機制，有效形成獎優(yōu)罰劣的良性氛圍，不斷營造“全行做消?！钡牧己梅諊?/p>
技防為盾，大模型強化精準風(fēng)險防控。依托企業(yè)級反欺詐風(fēng)險平臺，基于全棧數(shù)字化技術(shù)形成了“數(shù)字化支撐平臺、體系化防御策略、智能化運營管理”三化一體、綜合長效的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理體系。通過專項數(shù)據(jù)模型，去年累計核查管控風(fēng)險賬戶400余戶；通過自主數(shù)據(jù)監(jiān)測，開展對賬戶異常交易等重點情形和業(yè)務(wù)的排查，2024年累計排查賬戶2.66萬戶；通過核心系統(tǒng)對取現(xiàn)前發(fā)生大額資金轉(zhuǎn)入等異常情形的賬戶進行識別，觸發(fā)風(fēng)險彈窗171次，成功攔截可疑交易34筆。
立體宣教 反詐知識“飛”入百姓家
銀行網(wǎng)點作為金融服務(wù)“第一線”，是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”治理的關(guān)鍵一環(huán)。民生銀行北京分行依托網(wǎng)點這一反詐“前沿哨所”，通過“陣地+線上+媒體”的立體宣教矩陣，讓普法短視頻等走“新”又入心的反詐宣傳“飛入尋常百姓家”。
網(wǎng)點陣地，沉浸式宣教全覆蓋。加強網(wǎng)點宣傳布置，通過電子海報、宣傳視頻、折頁等開展常態(tài)化反詐及普法宣傳，用心為客戶打造金融宣教陣地和舒適的服務(wù)環(huán)境；以網(wǎng)點服務(wù)為抓手，在春節(jié)、婦女節(jié)、學(xué)雷鋒日、消費者權(quán)益保護日等時期開展法律“六進”活動，去年開展宣傳800余場，覆蓋群眾逾1.5萬人。
線上平臺，數(shù)字化傳播更走心。在微信公眾號持續(xù)發(fā)布反詐系列宣傳文稿，積極轉(zhuǎn)發(fā)公安部、國家反詐中心等公眾號平臺反詐宣傳內(nèi)容、視頻等80余篇；創(chuàng)作短視頻、圖文等新媒體作品，19篇獲人行、銀行業(yè)協(xié)會等采納推廣，以“短平快”形式提升公眾防詐敏感度。
媒體聯(lián)動，社會化共治聚合力。聯(lián)合多家媒體，報道反詐成效、堵截案例及服務(wù)創(chuàng)新，主流媒體深度聚焦該行警銀協(xié)作成果，共同營造“全民反詐”的良好社會氛圍。
多方合力 共筑資金安全“防火墻”
不僅僅是單人單事的識詐反詐，民生銀行北京分行持續(xù)推進反詐陣地建設(shè)，深化與公安機關(guān)等部門合作，形成對網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪全時段掌握、全過程預(yù)防，不斷將“硬核反詐”的實際舉措轉(zhuǎn)化為看得見、摸得著的“暖心守護”。
民生銀行北京分行優(yōu)化反詐聯(lián)防聯(lián)控機制，建立數(shù)據(jù)共享與聯(lián)合預(yù)警勸阻機制，去年協(xié)助警方破獲涉詐案件1起，抓獲嫌疑人15名，堵截異常開卡申請77起，收到公安機關(guān)表揚信9封，協(xié)助返還涉詐資金106.8萬元，切實保障金融消費者權(quán)益；發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢，配合有關(guān)部門深入開展電詐風(fēng)險形勢和“資金鏈”治理實踐專題研究，為構(gòu)建金融安全生態(tài)貢獻民生智慧。
適逢“3·15”國際消費者權(quán)益保護日來臨之際，民生銀行北京分行交出了一份暖心又亮眼的“消保答卷”。去年該行單位及個人涉案賬戶數(shù)量同比“雙降”，整體涉詐風(fēng)險有效控制。
民生銀行北京分行相關(guān)負責(zé)人表示，該行將繼續(xù)堅持金融工作的政治性、人民性，積極履行金融消費權(quán)益保護主體責(zé)任擔(dān)當，持續(xù)深化“資金鏈”精準治理，推動賬戶全生命周期管理，完善風(fēng)險信息共享機制，拓寬金融知識普及渠道，為營造和諧、穩(wěn)定的金融環(huán)境作出更大貢獻。
編輯 楊娟娟
校對 陳荻雁
